今日も、私 大家のプーさんのコラム連載47回目をご覧頂き、ありがとうございます！
コラム47回目は、【色々考えた結果、ノンバンクと付き合う事にした】をテーマに、お話をさせて頂きます。
今日のコラムは、書くかどうか迷いました。
というのも、健美家さんの知名度の影響で、僕の意見をご自身の投資に役立てているという方が稀にいらっしゃるからです。
僕は不動産会社の営業マン、管理会社の経営、他にも様々な投資と、ここに至るまでに特殊な訓練を積んでいますw。ですので、ここから書かせて頂くことは、皆さんは安易に真似をしないで下さいね！w
■ノンバンクと僕
さて、皆さんはノンバンクをご存知でしょうか？
ノンバンクとは、預金機能を持たない金融機関で、貸金業のみに特化している企業のことです。
ざっくり僕の言葉で言ってしまうと、「高金利だけど、そのかわりに普通の銀行よりも柔軟に貸してくれることが多いところ」という感じです！ww
僕はこれまで、ノンバンクを「最後の砦」だと考えていました（今も？）
つまり、できればノンバンクを使わずに銀行さんや信金さんで借りたいということです。
理由は以下のとおりです。
・高金利であるが故に、「高金利でしか調達できない企業なのか？」と他の金融機関から見られて、審査でマイナスになる事もあるらしい点（あえて断言せず、「らしい」と表現しています）
余談ですが、僕は8年前に不動産業者として独立しました（今はそれもクローズしてのんびり暮らしています）。その当時、僕の事を相手にして下さった金融機関さんは、C銀行さんとノンバンクさんくらいでした。
ノンバンクは、相手にはしてくれるのですが、かなり金利が高いというジレンマがありました。（創業間もない小僧を相手にしてくれているので、金利を高くするのは今思うと自然な事ですがw）
僕はこう思いながら、ノンバンクさんにお世話になっていました。
「いつか、どの銀行でも借りられる会社になってやる。そうなったら、金利の高いノンバンクさんで借りないで済むぞ」と。（失礼な話ですw）。
そして、今ではどの銀行さんも「プーさん借りて下さい」と言って下さるようになりました。独立した時は、1,000万円の資金もなかったのに、ここまでこれたことをとても感慨深く思います。
しかし、当然ですが、銀行さんも僕が買いたいものなら何でも融資してくれるわけではありません。それ以上に僕がネックに感じたのは、「決済までに3週間程の時間を要する」事でした。（わかりきっていた事ですがw）
僕は、自他共に認めるのんびりとした性格なのですが、ビジネスに関して、特に物件購入に関しては、とんでもなくせっかちです。1秒でも早く契約したいですし、1秒でも早く決済したいのです。
■僕は、ノンバンクと付き合う運命だったのかもしれない
先ほどもデメリットを書きましたが、ノンバンクからお金を借りることに対しては、賛否両論あると思います。しかし、「僕はノンバンクと付き合う運命だったのだ」と自分に言い聞かせw、ノンバンクで融資を受けることにしました。
買える現金はあるのですが、あえて「融資」を使っています。現金を温存したほうが、時間を味方につけながら、お金を増やしていく、そのスピードが速まると経験則から考えているからです。
僕がノンバンクとお付き合いする理由をまとめてみました。
・最短で3~5日後に融資調達した上で購入決済ができること
※ただし、高金利です。3.5~5%くらいしますw
・一般的な銀行は、「残存年数」で評価するが、ノンバンクは、「金利」以外は柔軟である
・一般的な銀行で融資が出やすい物件は、安く買える可能性が低いが、融資が出にくい物件ほど安く買える可能性がある
・1ヵ月に少額の不動産を複数件買っても、「1件あたりが小さいのはダメ/買いすぎです」と怒られない。それどころか、「ガンガン買って下さい」と言われる。（最高で1ヵ月に4件、ノンバンク融資で買いましたww）
「でも、ノンバンクからお金を借りると、他の金融機関さんからの評価が下がる可能性があるんでしょ？それは大丈夫？と思った方もいそうです。その点については、他の金融機関さんは融資までに時間がかかるので、今後も利用する事はないだろうと割り切りました。
それに、「1億円以上する1棟モノに融資したい」と、多くの銀行さんに言っていただきましたが、それは僕が好きなスタンスではありません。僕は、僕の勝ち筋（今なら中古の高利回り木造物件）で戦っていきたいと考えています。
僕としては銀行がお金を貸したい物件（銀行の条件に合った物件）ではなく、自分が「これなら儲かる」と思える物件を買いたいと思っています。それを崩すつもりはありません。
つまり、もうずっとノンバンクで借りていけばいいじゃないか！ ということですw
■人の意見ではなく、自分に合った投資で勝負すべき
僕は「スピード重視」で不動産をやっています。それが良い物件を安く仕入れるためには重要なことだと考えているからです。ですので、去年まではずっと、現金で戦ってきました。
しかし、大家業をやる上で、「レバレッジをかける」ことの価値はわかっています。融資を受けた方が将来の利益に繋がるとはずっと思っていました。ただ、遅くなると買えないので、利用せずにここまで来ました。しかし、ノンバンクさんの速さなら買える物件も多いです。
今、僕は35歳です。ノンバンクで借りている多くの物件が借入期間10~20年ですので、高金利とは言え、20年後には少ない頭金でお金か物件を増やせている可能性があります。
ちなみに、「どんな物件をノンバンクで買っているか？」についてですが、「全て空室になったら購入金額より高くなる」（土地としたの価値が高い）と判断した物件をメインに買っています。
どのくらい持つかは決めていません。退去が出たら売れば良いし、退去が出なければ、そのまま所有して返済を進めていく考えです。
最後に、このコラムでの話を鵜呑みにして、ノンバンクでどんどん買おうとは思わないで頂きたいです。僕は、ノンバンクで借りている物件は目先の家賃収入を得るつもりでは一切買っていません。
目的は良い物件が出た時に買えるよう、手元の資金を減らさないことです。CFはあてにしていないので、借入期間は極力短くしています。つまり、CFを増やすステージの方には参考にならないということです。
僕は目先の家賃収入目当てに持っている物件は、現金で購入した高利回りの北関東アパートたちです。現金で買った長期で持つ物件と、ノンバンクで買った退去があれば売る物件、その両輪で資産を増やしていきます。
皆さんも、一般的な〇×や人の意見ではなく、自分のスタイルに合った自分だけのやり方を見つけて欲しいと思います。僕もノンバンクに感謝しつつ、30年後も生き残れるように頑張ります！w
